เจ้าของรถต้องรู้! เกณฑ์ใหม่ประกันรถยนต์ 2568 ทำไมต้องบังคับระบุชื่อผู้ขับขี่?

อ่านตามหัวข้อ เปรียบเทียบกฎเก่ากับกฎใหม่ประกันรถยนต์ เกณฑ์การระบุชื่อผู้ขับขี่ เริ่มใช้เมื่อไหร่? ใครได้รับผลกระทบบ้าง? ทำไมต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ มีข้อดี–ข้อเสียอย่างไร? คนขับไม่ตรงชื่อ เคลมได้มั้ย? สรุปบทความ คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2568 เป็นต้นไป การจัดทำประกันภัยรถยนต์ โดยเฉพาะในกรณีของรถใหม่หรือรถที่ยังใช้ทะเบียนป้ายแดง จะมีการเปลี่ยนแปลงตามประกาศของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) คำสั่งที่ 46/2567 ฉบับวันที่ 25 ธ.ค. 2567

โดยมีเป้าหมายเพื่อให้เบี้ยประกันภัยสะท้อนถึงพฤติกรรมการขับขี่ของผู้เอาประกันภัยอย่างแท้จริง ผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ดี ไม่มีประวัติการเกิดอุบัติเหตุหรือเคลมประกัน จะได้รับสิทธิประโยชน์เป็นส่วนลดเบี้ยประกันภัยสูงสุดถึง 80% มาตรการดังกล่าวนอกจากจะส่งเสริมให้ผู้ขับขี่มีความรับผิดชอบมากขึ้นแล้ว ยังเป็นส่วนหนึ่งในการลดความเสี่ยงและอุบัติเหตุบนท้องถนนในภาพรวมอีกด้วย

การทำประกันภัยรถยนต์แบบระบุคนขับ (Named Driver Insurance) คือรูปแบบกรมธรรม์ที่กำหนดให้ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่หลักทุกคนลงในกรมธรรม์ประกันภัยอย่างชัดเจน ซึ่งเป็นไปตามข้อบังคับใหม่ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ที่เริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2568 สำหรับรถยนต์ใหม่ป้ายแดง และจะขยายผลครอบคลุมรถยนต์ทุกคันตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไป โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้เบี้ยประกันสะท้อนความเสี่ยงของผู้ขับขี่อย่างแท้จริง และสนับสนุนการใช้ข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่ในการพิจารณาเบี้ยประกันภัยอย่างมีประสิทธิภาพ

เปรียบเทียบกฎเก่ากับกฎใหม่ประกันรถยนต์

ชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์

ไม่จำเป็นต้องระบุชื่อ (ใครขับก็ได้)

ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่หลักทุกคน

การคำนวณเบี้ยประกัน

คำนวณจากข้อมูลรถยนต์ เช่น ยี่ห้อ, อายุรถ

คำนวณจากประวัติและพฤติกรรมผู้ขับขี่

ส่วนลดเบี้ยประกัน

ส่วนลดประวัติดีทั่วไป (10–20%)

ขับดีไม่มีเคลม รับส่วนลดสูงสุด 40% ถ้าขับดีและระบุชื่อผู้ขับขี่ลดสูงสุด 80%

ข้อมูลประกอบการพิจารณา

ดูจากข้อมูลการเคลมย้อนหลังเท่านั้น

ดูข้อมูลตัดแต้มใบขับขี่ + การเคลม + อื่น ๆ

ใครขับก็เคลมได้ไหม?

ได้ หากไม่ใช่ผู้กระทำผิดโดยเจตนา

ถ้าคนขับไม่ตรงชื่อในกรมธรรม์ ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (6,000–8,000 บาท)

เกณฑ์การระบุชื่อผู้ขับขี่ เริ่มใช้เมื่อไหร่? ใครได้รับผลกระทบบ้าง?

การระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ กลายเป็นหนึ่งในเกณฑ์ใหม่ที่สำนักงานคปภ. เริ่มบังคับใช้อย่างเป็นทางการ โดยมีเป้าหมายเพื่อให้การคำนวณเบี้ยประกันสะท้อนถึงความเสี่ยงที่แท้จริงของผู้ขับขี่แต่ละคน ซึ่งจะช่วยส่งเสริมให้เกิดพฤติกรรมการขับขี่อย่างปลอดภัยมากยิ่งขึ้น ทั้งยังเป็นพื้นฐานในการให้ส่วนลดเบี้ยประกันตามพฤติกรรมในอนาคต

ช่วงเวลาเริ่มบังคับใช้จะแบ่งตามประเภทรถ ดังนี้:

• รถยนต์ไฟฟ้า (EV): เริ่มบังคับระบุชื่อผู้ขับขี่ตั้งแต่ปี 2567 (มีผลบังคับใช้แล้ว)
• รถยนต์ป้ายแดง (รถใหม่อายุไม่เกิน 1 ปี): เริ่มบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2568
• รถยนต์ทุกประเภทที่ใช้ส่วนบุคคล: บังคับเต็มรูปแบบตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 (ยกเว้นรถบริษัท, รถเช่า, รถรับจ้าง, รถแท็กซี่ เนื่องจากมีการใช้งานเฉพาะ และเปลี่ยนผู้ขับขี่บ่อย)

โดยผู้เอาประกันสามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ได้สูงสุด 5 คน ซึ่งชื่อทั้งหมดนี้จะถูกรวมไว้ในกรมธรรม์ และนำไปใช้ประกอบการคำนวณเบี้ยประกัน รวมถึงสิทธิ์ในการขอรับส่วนลดจากประวัติหรือพฤติกรรมการขับขี่ได้อย่างเหมาะสม หากคุณเป็นเจ้าของรถที่กำลังจะซื้อประกันหรือต่ออายุกรมธรรม์ในช่วงปี 2568–2569 การทำความเข้าใจเกณฑ์ใหม่นี้จึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อไม่ให้พลาดความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ที่ควรได้รับ

ทำไมต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ มีข้อดี-ข้อเสียอย่างไร?

การทำประกันภัยรถยนต์แบบระบุชื่อผู้ขับขี่ไม่ใช่แค่เรื่องของเงื่อนไขใหม่เท่านั้น แต่ยังเป็นระบบที่ช่วยสร้างความยุติธรรม ปลอดภัย และคุ้มค่าให้กับผู้ขับขี่ทุกคน โดยเฉพาะผู้ที่มีพฤติกรรมขับรถดีต่อเนื่อง ซึ่งจะได้รับสิทธิประโยชน์หลายด้าน ดังนี้:

1. ขับดีได้รางวัลเป็นส่วนลดเบี้ยประกันภัย สูงสุด 40%

ระบบใหม่เปิดโอกาสให้ผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับที่ดี และไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหม จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยสูงสุดถึง 40% โดยมาจาก:

• ส่วนลดระบุชื่อผู้ขับขี่
• ส่วนลดจากพฤติกรรมการขับขี่ดี

ใครที่ขับขี่ดีต่อเนื่อง ไม่เกิดอุบัติเหตุ ยิ่งใช้รถคันเดิมนานยิ่งคุ้ม

2. เบี้ยประกันสะท้อนความเสี่ยงจริง

เมื่อมีการระบุชื่อผู้ขับขี่ บริษัทประกันจะนำข้อมูลเฉพาะของผู้ขับ เช่น อายุ เพศ ประวัติอุบัติเหตุ และพฤติกรรมการขับรถ มาคำนวณเบี้ย ทำให้คุณจ่ายเฉพาะตาม “ความเสี่ยงที่แท้จริง” ไม่ต้องจ่ายแพงเพราะคนอื่น

3. ลดอุบัติเหตุด้วยแรงจูงใจเชิงบวก

แนวคิดใหม่นี้ไม่ได้ลงโทษคนขับเสี่ยงเท่านั้น แต่ยังให้รางวัลกับคนที่ขับดี โดยเฉพาะผู้ที่มีพฤติกรรมปลอดภัย เช่น ไม่ขับเร็ว ไม่เบรกกระทันหัน หรือไม่ใช้โทรศัพท์ระหว่างขับรถ สิ่งเหล่านี้ช่วยลดอุบัติเหตุในภาพรวมได้อย่างชัดเจน

4. ระบบยุติธรรมมากขึ้น

ในอดีตผู้ขับขี่ดีต้องจ่ายเบี้ยแพงร่วมกับคนที่ขับเสี่ยง แต่ระบบใหม่ให้ “รางวัลแก่คนที่ขับดี” และ “ลดสิทธิพิเศษของผู้ที่ขับเสี่ยง” อย่างชัดเจน ถือเป็นการสร้างระบบประกันภัยที่ยุติธรรมกับทุกคนมากขึ้น

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ขับรถอย่างระมัดระวังและมีวินัย การระบุชื่อผู้ขับขี่ในประกันภัยรถยนต์จะช่วยเพิ่มทั้ง “ความคุ้มค่า” และ “ความปลอดภัย” ให้กับคุณและรถของคุณอย่างแท้จริง

คนขับไม่ใช่ชื่อที่ระบุไว้ เมื่อเกิดอุบัติเหตุเคลมได้มั้ย?

หนึ่งในประเด็นที่หลายคนสงสัย คือ หากทำประกันแบบระบุชื่อผู้ขับขี่ไว้ แต่ตอนเกิดอุบัติเหตุกลับเป็นคนอื่นที่ขับ เช่น ญาติหรือเพื่อน แบบนี้จะยังเคลมได้อยู่หรือไม่? คำตอบคือ "สามารถเคลมได้ตามปกติ" โดยมีรายละเอียดแบ่งเป็น 2 กรณี ดังนี้:

1.หากเป็นฝ่ายถูก: แม้คนขับจะไม่ใช่ผู้ที่มีชื่อในกรมธรรม์ ก็ไม่ต้องกังวล เพราะหากเป็นฝ่ายถูก จะได้รับความคุ้มครองจากคู่กรณีตามปกติอยู่แล้ว 2.หากเป็นฝ่ายผิด: บริษัทประกันยังคงให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ แต่จะมี ค่าใช้จ่ายบางส่วน ที่ผู้ขับขี่ต้องรับผิดชอบเพิ่มเติม เนื่องจากไม่เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ดังนั้น การเลือกประกันแบบระบุชื่อผู้ขับขี่ จึงเหมาะกับผู้ที่มั่นใจว่าเป็นผู้ใช้รถหลักและไม่เปลี่ยนมือบ่อย แต่หากมีโอกาสให้คนอื่นยืมรถอยู่บ่อยครั้ง การเลือกทำประกันแบบไม่ระบุชื่อผู้ขับขี่ อาจเหมาะสมและให้ความยืดหยุ่นมากกว่า โดยเฉพาะในสถานการณ์ที่ต้องเคลมประกันรถยนต์

สรุปบทความ

ในปี 2568 นี้ การทำประกันภัยรถยนต์แบบระบุชื่อผู้ขับขี่ เป็นมาตรการสำคัญที่ช่วยให้การประเมินเบี้ยประกันสะท้อนความเสี่ยงจริงของผู้ขับขี่ พร้อมส่งเสริมความปลอดภัยบนท้องถนน หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์ตามกฎใหม่ สามารถดูแผนประกันที่เหมาะกับคุณได้จาก INSURE อินทรประกันภัย พร้อมเปรียบเทียบสิทธิประโยชน์และเบี้ยประกันตามพฤติกรรมการขับขี่ เพื่อเลือกกรมธรรม์ที่ตอบโจทย์คุณที่สุด

คำถามที่พบบ่อย

1 หากให้ผู้อื่นขับรถแทน แต่เจ้าของรถนั่งไปด้วย ยังเคลมประกันได้หรือไม่?

2 หากเคยได้ส่วนลดสูงสุดแต่เกิดอุบัติเหตุจากความผิดของตน จะยังได้ส่วนลดไหม และถ้าอุบัติเหตุไม่ใช่ความผิดของตนจะเกิดอะไร?

3 ถ้ามีการระบุชื่อผู้ขับขี่แล้ว สามารถเปลี่ยนชื่อคนขับภายหลังได้ไหม?

4 ถ้ามีประวัติขับไม่ดีมาก่อน สามารถทำประกันได้ไหม?

5 ประกันรถยนต์แบบระบุผู้ขับขี่ จำกัดจำนวนผู้ขับขี่ได้สูงสุดกี่คน?

6 เกณฑ์ใหม่นี้จะมีผลย้อนหลังกับประกันเดิมไหม?

7 บริษัทประกันจะรู้ได้อย่างไรว่าเป็นผู้ขับดีหรือไม่?

8 รถป้ายแดงที่ต้องระบุชื่อในปี 2568 คือเฉพาะรถใหม่ หรือรวมรถเก่าที่เปลี่ยนทะเบียน?